קרן כספית היא אמנם לא מוצר חדש אבל בשנים האחרונות היא זוכה לפופולריות גבוהה מכיוון שאחרי הרבה שנים של אינפלציה נמוכה נכנסנו לתקופה של אינפלציה גבוהה.

איך זה משנה?
את המושג 'מס רווחי הון' בטח יצא לכם לשמוע. מדובר במס של 25% ריאלי על הרווחים מההון.
מה הכוונה?
בפשטות – אם השקענו 100K שח והרווחנו 10K נשלם מס של 2.5K (25%) אבל מה אם בתקופת ההשקעה ערך הכסף נשחק ב6% (כלומר 100K של אז שווים היום 106K)?
במקרה כזה נשלם מס רק על הרווח הריאלי שהוא 4K, והמס בפועל יהיה 1000 שח (25% מ4K).

אבל יש צורת מיסוי נוספת, יחסית פחות מוכרת של 15% מס נומינילי במקום מס רווחי ההון. המס הזה חל בגדול על רווחים באפיקים שקליים באחזקה ישירה. או במילים פשוטות יותר – פקדונות בנקאיים.
אם השקענו 100K בפקדון בנקאי והרווחנו 10K שח, נשלם 1.5K מס נומינלי, ללא קשר לאינפלציה במשק.

אם נשווה את זה למיסוי רווחי ההון הריאלי (שחל בין השאר על קרנות כספיות) נמצא שבתקופות ללא אינפלציה עדיף לשלם 15% מס נומינלי ואילו ככל שהאינפלציה גבוהה יותר יש עדיפות ל25% ריאלי.

ולענייננו, אם יש לכם כסף שאתם רוצים לשמור לטווח קצר, זה יכול להיות כסף שמיועד לקניית דירה, מתנה שקיבלתם מההורים, מענקים שקיבלתם בעקבות המלחמה וכל סכום משמעותי שעוד לא החלטתם איפה לשים אותו ואתם רוצים שישמור על הערך – קרן כספית היא הפתרון שלכם.
עד לתקופה האחרונה ההמלצה הייתה לשים בפקדון בנקאי שהוא נגיש יותר ומוכר יותר ועם מיסוי נמוך יותר.
אבל מאז הקורונה האינפלציה עלתה ביותר מ3.5% בשנה ובתנאים כאלו הקרנות הכספיות מהוות אלטרנטיבה מצויינת לשמירה על הכסף.

אז איך משקיעים בקרן כספית:
אשר לרכוש קרן כספית דרך אפליקציית FAIR או דרך חשבון מסחר במיטב טרייד אבל בעיני הכי פשוט ונוח זה דרך הבנק.
איך? פותחים הרשאה למסחר בשוק ההון דרך הבנק. אם יש לכם כבר הרשאה – מעולה! אין לא, זה כרוך בחתימה על כמה מסמכים.
אחרי זה פשוט נכנסים לאתר הבנק, בלשונית 'שוק ההון' מזינים את מס' הנייר שאתם רוצים לרכוש (השוואת הקרנות הכספיות ומספרי הניירות אפשר לראות כאן).
בוחרים קניה (או מכירה), ממלאים את הסכום ורוכשים!

בהצלחה!