בלוג 'מטמונים'

תשלומים, לקנות או לא לקנות, זאת השאלה..

תשלומים – לקנות או לא לקנות? זאת השאלה! למי מאיתנו זה לא קורה. אנחנו מסיימים קניה בסופר והקופאית (או הקופאי) שואלים, רגיל או תשלומים? אז אחת ולתמיד, מתי נכון לקנות בתשלומים ומתי לא.. הרעיון של תשלומים הוא בעצם שבמקום לשלם על כל הקנייה באופן מידי, אנחנו פורסים את התשלום למספר חודשים. זה מאפשר לנו בעצם לקנות בהווה על חשבון העתיד, סוג של 'קנה היום ושלם מחר'. אגב, השיטה הזו מתחלקת לשני סוגים, עם קרדיט או בלי קרדיט, תשלומים ללא קרדיט פרושם שבעל העסק, המוכר, מקבל מחברת האשראי את הכסף שלו בתשלומים ואילו קרדיט אומר שהוא מקבל את התשלום המלא ברגע

קרא עוד »

אחרי 4 שנים, בנק ישראל העלה את הריבית

לאחר 4 שנים, היום בצהרים הודיע בנק ישראל על העלאת הריבית ב-0.25% לרמה של 0.35%. למה זה קורה ואיך זה משפיע עליכם (ועלי). וכמובן, מה תהיה ההשפעה על שוק הנדל"ן. ריבית בנק ישראל היא הריבית שאותה משלמים הבנקים לבנק ישראל על כסף שהם לווים ממנו. מריבית זו נגזרות הריביות שהבנקים המסחריים משלמים על הפקדונות וגובים על ההלוואות. ריבית זו מעודכנת ע"י בנק ישראל מידי תקופה בהתאם לשינויים במשק. לבנק ישראל יש אינטרס לשמור על יציבות במשק, הוא דואג ששערי מטבעות החוץ יישארו יציבים, הוא דואג לשמור על האינפלציה בטווח של 2-3% בשנה והוא דואג לייצר שגשוג ופעילות במשק. אחד הכלים

קרא עוד »

יש לי חצי מיליון ₪, איפה עדיף להשקיע, שוק ההון או נדל"ן?

יש לי חצי מיליון ₪, איפה עדיף להשקיע, שוק ההון או נדל"ן? ** את השאלה הזאת נשאלתי אתמול בפגישה עם משפחה שאני מלווה והשאלה הזאת היא תפוח אדמה לוהט בתחום ההשקעות, כמחצית מאנשי ההשקעות הם אנשי שוק ההון ואילו החצי השני מאמינים בנדל"ן. אז בפגישה אתמול עשינו השוואה בין 2 האפשרויות והנה היא לפניכם. אבל לפני כן, 2 דגשים: יש אפשרות של גם וגם, כלומר לחלק את הכסף בין שוק ההון לנדל"ן. ואפשר גם יותר מזה, אפשר להשקיע בשוק ההון, ולקחת משם הלוואה (מינוף) שתשמש כהון עצמי להשקעה בנדל"ן. ככה נרוויח תשואות גבוהות יותר אבל נחשף לסיכון גבוה יותר. לפעמים

קרא עוד »

קחו כמה שיותר משכנתא! זה לטובתכם!

כל השונה הלכות בכל יום מובטח לו שהוא בן העולם הבא… ** על בסיס האימרה הזאת של חז"ל מקובל בבתי כנסת רבים ללמד הלכה כל בוקר. והבוקר לימד אצלנו הרב שיש לברך ׳שהחיינו׳ על קניית בית, והוסיף שיש אומרים שאם יש לו משכנתא על הבית והיא מכבידה עליו לא יברך. ואז סיפר מישהו על חבר שלו שעשה חנוכת בית רק בסיום המשכנתא, מה שעורר כמובן שרשרת של תגובות בגנות המשכנתאות, הבנקים והעוולה שהם עושים לנו רוכשי הדירות. ** ורק אני, המשוגע, אמרתי שאצלי זה הפוך, בעיני יום סיום המשכנתא הוא לא יום חג אלא יום אבל. בתפיסה שלי משכנתא זה

קרא עוד »

והאמת… שאין אמת אחת או שתיים…

שי, מה אתה אומר, קיבלתי מסבתא שלי 150,000 מתנה. איפה כדאי לי להשקיע אותם? שי, יש לי פק"מ שאני מפריש אליו 750 ₪ כל חודש, אני קורא מה שאתה כותב ומתבאס שהכסף הזה לא 'עובד'. איפה לדעתך כדאי לשים אותו? כמו שהכותרת כבר רומזת, אתם מבינים כבר שאין אמת אחת, ואפילו לא שתיים, לשאלה הזאת. 'אם הייתה תשובה אחת, לשאלה הזאת לא הייתה שואל אותי בכלל' עניתי בחזרה. אם היה דגם רכב אחד שיותר מוצלח ומשתלם מכל השאר, הרי שאף אחד לא היה קונה את האחרים ומאוד מהר הם היו נעלמים מהנוף. הסיבה שיש דגמים וסוגים שונים היא שלכל אחד

קרא עוד »

לא לחופש הכלכלי!!

חופש כלכלי! החלום הרטוב ופסגת השאיפות של כל מי שעוסק בעולם העולם הפיננסי. ליעד הזה חותרים, אל היעד הזה מכווינים משפחות ואת החלום הזה מוכרים לכולם. כי מי לא רוצה שכסף יזרום בלי שהוא יצטרך לעבוד? תרשו לי בבקשה לחלוק על הגישה הזאת, ולהציע כיוון חשיבה אחר ושונה. ולא כי מדובר בחלומות באספמיא, וגם לא כי זה לא אפשרי. חד משמעית זה אפשרי, מאתגר ודורש מאמץ אבל אפשרי, באופן אישי אני מכיר כאלו שחיים בחופש כלכלי אבל הם הפכו את זה לערך עליון כדי להגיע לשם. כדי לסבר את האוזן, כדי להגיע לחופש כלכלי, משפחה שמוציאה בחודש 20,000 ₪, צריכה

קרא עוד »

בואו נדבר על ביטקויין

בסוף השבוע הביטקויין, המטבע הדיגיטלי המוכר ביותר, צנח בכ-10,000$. מדובר בירידה של כמעט 20% בתוך פחות מ24 שעות!! במקביל, גם המטבע הדיגיטלי השני בחשיבותו בעולם, האת'ריום, צנח בכ-13%. זאת לאחר שרק בתחילת השבוע הוא חווה צמיחה מרשימה. אז בואו נדבר קצת על שוק הקריפטו (מטבעות דיגיטליים), על שוק הכסף בכלל ולא אני לא מתרגש. וכמובן, על שאלת חמישים וחמש אלף הדולר, מה לעשות, האם כדאי לקנות ביטקויין? או שאולי דווקא זה הזמן למכור? כבר בשחר ההיסטוריה הבינה האנושות שיש לה בעיה. מגדלי המלפפונים רצו להחליף אותם בעגבניות אולם מגדל העגבניות דווקא היה מעוניין לרכוש כבשים ולא הסכים לקבל מלפפונים בתמורה

קרא עוד »

נדנדת הדולר – האם כדאי לקנות דולרים ומהי תוחלת רווח

הנה גרף של שער הדולר בחודש האחרון: הדולר יורד => בנק ישראל מתערב => הדולר עולה =>ההתערבות של הבנק נפסקת => הדולר שוב יורד מה קורה לדולר? למה בנק ישראל מתערב? והאם כדאי לקנות דולרים? הנה גרף של שער הדולר בחודש האחרון שער הדולר הוא ביטוי ליחס בין הכלכלות של המדינות. כאשר כלכלה מסויימת מתחזקת הביקוש למטבע שלה גדל ושווי המטבע עולה. כאשר כלכלה נחלשת, הביקוש יורד למטבע שלה נחלש גם הוא ושווי המטבע יורד. כיוון שהדולר הוא מטבע בינלאומי שנסחר בהיקפים עצומים, אין לבנק ישראל את היכולת להשקיע על השווי העולמי שלו, מה שהוא כן יכול, זה להשפיע על

קרא עוד »

תקציב – למה זה כל כך חשוב ​

בעוד כחודש מתחילה שנת 2022 ובקבוצות הפיננסיות כבר מתחילות לעלות בקשות והצעות לתוכנות ואפליקציות לניהול ובקרת תקציב למשל כאן, ומכיוון שמי שרוצה יוכל למצוא כזו בלי בעיה, החלטתי השנה לא להכין תוכנה לניהול תקציב ובמקום זה לכתוב מאמר על למה זה כל כך חשוב לנהל תקציב. והיה ואצליח לגרום, אפילו למישהו אחד להחליט שהוא מתחיל לנהל תקציב והיה זה שכרי. אז קודם כל – מה זה תקציב? בעולם כלכלת המשפחה אנחנו מפרידים בין שני מושגים, שיקוף (שנקרא גם מאזן) ותקציב. השיקוף מסכם לנו את מה שהיה בעבר ואילו התקציב מתכנן וקובע את העתיד. שימו לב!! גם אם אתם מנהלים מעקב אחרי

קרא עוד »

10 טיפים לקראת סיום שנת המס 2021 ​

שנת 2021 מסתיימת עוד כחודש וזה הזמן להתכונן ולסיים אותה נכון מבחינה כלכלית. אז הכנתי עבורכם 10 טיפים שיעזרו לכם לסיים נכון את השנה הזו ולהתחיל נכון את שנת המס 2022! 1. קרן השתלמות במשפט אחד, זהו אפיק ההשקעה הכי משתלם שקיים היום!חסכון (ליתר דיוק השקעה) בקרן השתלמות מקנה פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים (בהן הכסף נעול). מהסיבה הזאת ק. השתלמות היא מסלול ההשקעה הכי טוב שקיים כיום. בגלל הטבת המס הזו, המדינה מגבילה את ההפקדה לקה"ש ל18.600 ₪ בשנה. אז אם לא הפקדתם עדיין את הסכום הזה (או לא הפקדתם בכלל) עכשיו הזמן להפקיד, לפני סוף השנה.

קרא עוד »

מינוף בהשקעות – בעקבות רציחתו של אלדד פרי

יום שישי, 7 בבוקר, אני חוזר מרכיבה באופניים ושומע בחדשות על איש עסקים מוכר מרחובות שנרצח ע"י אופנוען בדרכו לתפילה. השם נאסר לפרסום אבל נאמר כי מדובר ביזם נדל"ן שנקלע לאחרונה לחובות.יזם נדלן מרחובות, שהולך לתפילה בשישי בבוקר (כנראה דתי) והיה בחובות, הלב שלי אמר שמדובר באלדד פרי. ואכן, לפני כניסת שבת התברר לי שהוא האיש.   אז מה הסיפור של אלדד פרי. בלי להיכנס לנבכי הפרשיה ולפרטיה, ומדובר בפרשיה מסובכת שרובה עדיין בחקירה. מדובר באדם שלקח הלוואות, חלקן באופן אישי וחלקן דרך חברות שניהל, (פרי חלש על כ-15 חברות שהחזיקו בכ-3,000 דירות) לטובת רכישת עסקאות והקמת פרויקטי נדל"ן.מדובר בשיטה

קרא עוד »

חידושים בעולם המשכנתאות, או – האם אפשר לקנות דירה בלי הון עצמי?

לקנות דירה בלי הון עצמי – האם זה אפשרי? לקנות דירה בלי הון עצמי – האם זה אפשרי? לקנות דירה בלי הון עצמי – האם זה אפשרי? קודם כל! אפשר לקנות דירה בלי הון עצמי. היום זה קצת יותר קשה אבל עדיין אפשרי, ואני אתן דוגמא בסוף. אתמול התפרסמה הוראה חדש של בנק ישראל. החל מהיום (כלומר מאתמול) לא ניתן יותר לשעבד נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש. מה זה אומר? עד היום, מי שהייתה לו דירה בבעלותי ורצה לקחת עליה משכנתא (כלומר לשעבד לבנק את הדירה הקיימת) כדי לקנות דירה נוספת יכל לקבל 50% מימון על הנכס הקיים. החל

קרא עוד »

אלול כבר פה

ראש השנה דופק בדלת, והשופר קורא לנו לעצור רגע ולחשוב.לחשוב על החיים שלנו ועל המעשים שלנו, האם אנחנו פועלים נכון? האם במעשינו אנחנו מובילים את החיים שלנו לכיוון שאנחנו רוצים? חודש אלול מלמד אותנו שהשליטה על המעשים שלנו היא בידינו וראש השנה מלמד שלכל פעולה ומעשה שנעשה יש מחיר. כמו שזה נכון בעולם הרוחני, זה נכון גם בעולם הכלכלי. השליטה על הפעולות, ועל ההתנהלות הכלכלית שלנו היא בידיים שלנו. ולכל פעולה ופעולה יש תוצאה ומחיר. אפשר להאשים את כל העולם במצב שלנו, את הקורונה, הממשלה, המשפחה שלא תומכת ועוד, אבל בסוף האחריות היא שלנו ואת המחיר אנחנו נשלם. ופה מגיע

קרא עוד »